Обращение Председателя Правления

Уважаемые акционеры!

В 2014 году, ставшем годом резких и кардинальных изменений в экономике и в банковской системе, банку «Возрождение» удалось обеспечить планомерное развитие бизнеса, добиться превышения целевых показателей по ряду ключевых направлений, сохранить клиентскую базу, повысить функциональность и популярность дистанционных каналов обслуживания. Банк «Возрождение» продолжил развиваться как классический коммерческий банк. В основе нашей модели лежит инновационный подход к расширению линейки клиентских продуктов при сохранении консервативной оценки рисков.

Необходимо отметить, что мы прогнозировали развитие негативных тенденций в отечественной экономике, видели большинство потенциальных рисков и начали готовиться к осложнению экономической ситуации заранее. Банк ужесточил кредитную политику, усилил систему управления валютным, рыночным и операционным рисками. К моменту появления ключевых макроэкономических вызовов мы сформировали существенный запас ликвидности на случай возможного оттока вкладов и поддержали уверенную позицию по капиталу, сохранив консервативную структуру баланса.

Банк «Возрождение» продолжил развиваться как классический коммерческий банк. В основе нашей модели лежит инновационный подход к расширению линейки клиентских продуктов при сохранении консервативной оценки рисков.

За прошедшие несколько лет нам удалось запустить ряд важнейших проектов и программ, находящихся сейчас на разных этапах реализации, но уже сегодня начинающих давать свои результаты и положительным образом сказываться на эффективности нашего бизнеса. Среди них внедрение новейших банковских технологий, модернизация технологической платформы, оптимизация операционной модели.

Основным приоритетом для нас по-прежнему остается клиентоориентированность. С момента возникновения банка «Возрождение» малый и средний бизнес был для нас ключевым сегментом, с которым мы прошли все экономические кризисы. Наш главный актив — многолетние выстроенные отношения: мы хорошо понимаем проблемы и возможности клиентов, и они, в свою очередь, всегда могут на нас положиться и быть уверенными, что банк «Возрождение» пойдет навстречу и поможет найти нужное решение в любой ситуации. Благодаря такой политике по итогам года нам удалось сохранить нашу клиентскую базу и укрепить позиции в конкурентной борьбе на рынке вкладов.

Основные результаты года

За год активы банка выросли на 8%, до 227,9 млрд рублей, в основном за счет ликвидных инструментов. Денежные средства и эквиваленты прибавили за год 21,5%, достигнув 35,6 млрд рублей, а портфель ценных бумаг увеличился на 81,6%, до 22,1 млрд рублей. За 2014 год собственный капитал банка, рассчитанный в соответствии со стандартами Базеля III, увеличился на 12,6% до 26,2 млрд рублей. Основным источником его пополнения оставалась капитализация прибыли. Показатель достаточности собственных средств банка за год вырос на 0,8 п.п., до 12% при минимально допустимом уровне 10%, а показатель достаточности базового капитала прибавил 0,5 п.п., достигнув 9,3% при минимально допустимом уровне 5%.

Кредитный портфель до вычета резервов в 2014 году вырос на 1,2%, до 170,2 млрд рублей, преимущественно за счет розничных кредитов, увеличившихся за период на 8,4%, до 46,2 млрд рублей. Этот рост компенсировал сокращение корпоративного кредитного портфеля за год на 1,3%, до 123,9 млрд рублей, в результате развития негативного макроэкономического сценария, снижения спроса со стороны качественных заемщиков и ужесточения кредитной политики. Средства клиентов в 2014 году выросли на 7,8%, до 174,2 млрд рублей. Отток средств, отмеченный на фоне банковского кризиса в начале года, ко второму кварталу прекратился. Средства частных клиентов стали основным драйвером роста.

Операционный доход банка увеличился на 3,5%, до 11,2 млрд рублей. Чистые процентные доходы выросли на 3,2%, до 9,8 млрд рублей благодаря росту доходов от розничного бизнеса за счет расширения объемов кредитования и повышения процентных ставок.

Комиссионный доход по-прежнему остается одной из главных составляющих совокупного дохода. Чистые комиссионные доходы банка снизились на 12,1%, до 4,0 млрд рублей, на фоне ужесточения конкурентной среды и повышения тарифов международными платежными системами. В целом, чистый непроцентный доход составил в 2014 году 4,6 млрд рублей, или 32% общего операционного дохода до вычета резервов. В то же время операционные расходы увеличились на 6,7% и составили 9,4 млрд рублей, в основном за счет повышения уровня заработной платы, инвестиций по проекту оптимизации операционной модели, приобретения нового программного обеспечения и лицензий.

Несмотря на непростые макроэкономические условия, по итогам года нам удалось не только сохранить капитал, но и получить чистую прибыль в размере 1,2 млрд рублей; при этом чистая процентная маржа превысила плановый уровень и достигла 4,6%, а рентабельность капитала составила 5,2%.

Развитие бизнес-направлений

Благодаря консервативной политике управления рисками и долгосрочному характеру работы с клиентами воздействие негативных факторов на корпоративный бизнес банка было ограниченным. По ключевому направлению деятельности в этом сегменте, кредитованию малого и среднего бизнеса, банк, по версии национального рейтингового агентства «Эксперт-РА», занимает 3-е место в стране. Банк «Возрождение» совместно с МСП Банком продолжил участие в реализации государственной программы по финансовой поддержке субъектов малого и среднего бизнеса и в 2014 году осуществил первую сделку в рамках продукта «МСП-Синдикат», предусматривающую предоставление кредита одновременно из двух источников — от МСП Банка и банка «Возрождение». Также с целью повышения доступности кредитов для бизнеса банк «Возрождение» одним из первых в стране заключил соглашение о сотрудничестве с Агентством кредитных гарантий.

Отличительной чертой и одним из фундаментальных конкурентных преимуществ банка «Возрождение» является исключительно высокое качество кредитного портфеля в розничном сегменте. В число клиентов входят преимущественно люди со стабильным доходом и качественной кредитной историей. Портфель 2014 года более чем на 85% сформирован участниками зарплатных проектов банка, сотрудниками бюджетных организаций и лицами, имеющими положительную кредитную историю. В отчетном периоде банк продолжил укреплять свои позиции в розничном сегменте: в рэнкинге «Эксперт-РА» банк занял 21-е место по объему привлеченных депозитов, 13-е по числу активных банковских карт и 19-е по числу банкоматов. В условиях экономической нестабильности банк предложил клиентам новые продукты, включая пакетную услугу страхования от потери работы при оформлении ипотечного договора в партнерстве со страховой Группой «СОГАЗ».

В 2014 году банк провел третью сделку по секьюритизации ипотечного портфеля общим объемом 3,45 млрд рублей и сформировал пул ипотечных кредитов для четвертой сделки. Ипотечным облигациям, эмитированным в рамках сделок по секьюритизации портфеля ипотечных кредитов, агентством Moody’s Investors Service был присвоен рейтинг инвестиционного уровня Baa2 (sf).

Большой потенциал розничного бизнеса заложен в дальнейшей активизации работы по кросс-продажам в рамках существующей клиентской базы. Уверен в том, что благодаря синергии корпоративного и розничного блоков мы можем и дальше активно развивать сегмент продуктов для частных клиентов практически в любом направлении, включая кредитование, дистанционное обслуживание и привлечение вкладов.

В сегменте банковских карт в 2014 году банк работал над увеличением объемов эмиссии кредитных карт и наращиванием доли операций, совершаемых через каналы дистанционного обслуживания. По итогам года банку удалось увеличить число кредитных карт на 42,8%, до 92,1 тыс. карт, в основном за счет внедрения технологии активной продажи моментальных кредитных карт в рамках зарплатных проектов. В течение года была реализована программа реновации банкоматов, общее число банкоматов выросло на 5,6%, до 904 единиц. Сегодня на любом банкомате, терминале, а также в интернет- и мобильном банке клиентам доступен широкий спектр операций от открытия вкладов, их безналичного пополнения до получения выписок со счетов. При этом первоочередной задачей остается обеспечение максимально высокого уровня защищенности банкоматной сети и каналов дистанционного обслуживания.

В 2014 году мы вывели на рынок уникальный высокотехнологичный продукт «Инкассация Lite» — инновационный сервис управления услугами инкассации с использованием мобильного приложения. Кроме того, мы расширили функционал карты «Таможенная карта „РАУНД“», позволяющей клиентам дистанционно проводить таможенные платежи. В 2014 году банк уже в четвертый раз получил награду «Таможенный олимп» как лучшее финансовое учреждение, оказывающее услуги в сфере таможенного дела.

Банковские технологии и оптимизация операционной модели

2014 год прошел под флагом централизации и автоматизации ключевых бэк-офисных функций. В частности, были централизованы кадровый учет и начисление заработной платы, открытие и закрытие счетов клиентов — юридических лиц по филиальной сети Москвы и Московской области. Был запущен достаточно широкий спектр проектов, связанных с переводом на новую технологическую платформу процессов корпоративного кредитования. Мы полностью унифицировали все кредитные процессы в нашем розничном бизнесе, внедрили технологию обслуживания физических лиц операционно-кассовым работником в режиме «одного окна» в Московском регионе, а также завершили пилотный проект по централизации валютного контроля платежей.

В 2014 году по результатам комплексного аудита IT-систем Правление банка утвердило масштабную программу модернизации технологической платформы, которая последовательно и результативно претворялась в жизнь. В банке начал работать Отдел управления портфелем проектов, была запущена целая цепочка проектов, связанных с модернизацией внутренних систем и процессов. В результате весь процесс изменений стал для менеджмента более прозрачным и, следовательно, более эффективным.

Кроме того, в 2014 году была запущена система управления маркетинговыми кампаниями Campaign Management, позволяющая повысить эффективность кросс-продаж.

Существенный прогресс достигнут в области современных банковских технологий и интернет-продуктов. В течение года мы активно развивали систему многоканального дистанционного банковского обслуживания. В 2014 году доля клиентов банка, использующих продукты дистанционного обслуживания, достигла 61,5% общего числа, а доходы, полученные в рамках дистанционного банковского обслуживания, выросли на 11,6%. По результатам исследования независимого аналитического агентства Markswebb Rank & Report, банк «Возрождение» вошел в топ-3 банков с самым удобным дистанционным обслуживанием.

К 2015 году мы подошли в хорошей форме, с качественными показателями и усовершенствованными процессами и технологиями. Хотел бы поблагодарить команду банка «Возрождение» за слаженную и эффективную работу в столь непростых условиях. Нам удалось сделать многое, и я уверен, мы заложили прочный фундамент для дальнейшего роста.

Александр Витальевич Долгополов
Председатель Правления 1

1 - Занимал должность с 6 июля 2012 года до 30 марта 2015 года.

Читайте нас в соц. сетях

Мой отчет

Страница успешно добавлена.